신용점수 올리는 법 7가지: 비금융정보 제출·카드론 정리·연체 해소 순서와 대출 전 점검 (2026)

신용점수 올리는 법은 순서가 중요합니다. 가장 먼저 연체를 모두 해소하고, 다음으로 카드론·현금서비스·리볼빙 같은 급전성 부채를 줄인 뒤, 마지막으로 통신비·건강보험료·국민연금 납부내역 같은 비금융정보를 제출하는 흐름이 효과적입니다. 비금융정보 제출은 신용평가사(NICE·KCB) 홈페이지나 금융 앱에서 몇 분이면 끝나고 바로 반영되는 경우가 많지만, 연체나 과도한 급전 대출이 남아 있으면 그 효과는 작습니다. 본인이 점수를 조회하는 것은 점수에 영향을 주지 않습니다. 아래에서 7가지 방법과 대출 신청 전 점검 순서를 정리했습니다.

신용점수에 영향을 주는 요소

개인신용평가회사는 상환 이력, 현재 부채 수준, 신용거래 기간, 신용 형태 등을 조합해 점수를 냅니다. 평가사마다 비중이 달라 같은 사람이라도 NICE와 KCB 점수가 다르게 나옵니다.

신용점수 올리는 법 7가지

1. 연체를 가장 먼저 없앱니다

소액이라도 연체가 이어지면 점수가 크게 떨어집니다. 오래된 연체부터 갚고, 카드값·통신비는 자동이체로 바꿔 재발을 막습니다.

2. 카드론·현금서비스·리볼빙을 정리합니다

이 세 가지는 상환 여력이 부족하다는 신호로 읽혀 점수를 깎습니다. 리볼빙 잔액은 금리도 높아 최우선 상환 대상입니다. 급전이 필요할 때 예금이 있다면 예금담보대출과 중도해지 비교로 카드론보다 싼 방법을 먼저 확인하세요.

3. 비금융정보를 제출합니다

통신비, 건강보험료, 국민연금, 전기·가스·수도 요금을 6개월 이상 성실 납부한 기록은 가점 요소입니다. 방법은 아래에서 자세히 설명합니다.

4. 대출 건수를 줄입니다

잔액이 같아도 여러 곳에 나눠 빌린 상태보다 한 곳에 모은 상태가 유리한 경우가 많습니다. 소액 대출부터 갚아 건수를 줄입니다.

5. 신용카드는 한도의 일부만 씁니다

한도를 꽉 채워 쓰면 부채 부담이 큰 것으로 볼 수 있습니다. 카드를 무조건 해지하기보다 오래된 카드를 유지하며 적당히 쓰고 제때 갚는 것이 거래 기간에도 유리합니다.

6. 대출·카드 신청을 몰아서 하지 않습니다

본인 조회는 영향이 없지만, 짧은 기간에 여러 금융사에 대출을 신청하면 불리할 수 있습니다. 대출 비교는 한도·금리 조회 서비스로 하고 실제 신청은 꼭 필요한 곳만 합니다.

7. 정기적으로 점수를 확인합니다

NICE·KCB에서 무료 조회 기회가 있고, 금융 앱에서도 수시로 확인할 수 있습니다. 모르는 대출이 보이면 명의도용 여부를 바로 확인하세요.

비금융정보 제출 방법

1. 창구 선택: NICE지키미, KCB 올크레딧 홈페이지 또는 토스·카카오페이·네이버페이 등 금융 앱의 신용점수 올리기 메뉴
2. 본인인증: 휴대폰 또는 인증서로 로그인
3. 제출 항목 선택: 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 공공요금 중 납부 기간이 긴 항목 선택
4. 자료 연동: 대부분 공공기관·통신사 정보를 자동으로 불러와 제출
5. 결과 확인: 반영 후 점수 변화를 확인하고 6개월 정도 뒤 갱신 제출

평가사마다 제출을 따로 받는 경우가 있어 NICE와 KCB 양쪽 모두에 제출해 두는 것이 좋습니다. 점수 상승 폭은 개인마다 다르며 이미 점수가 높은 사람은 변화가 작을 수 있습니다.

상황별 우선순위 판단표

점수를 올리는 동안 남는 돈은 비상금으로 모아 두면 다시 급전 대출을 쓰지 않게 됩니다. 청년이라면 청년미래적금 가입 조건도 함께 확인해 보세요.

자주 묻는 질문 10개

1. 내 신용점수를 자주 조회하면 떨어지나요?

본인 조회는 점수에 영향을 주지 않습니다.

2. 비금융정보는 한 번만 내면 되나요?

납부 기록은 계속 쌓이므로 6개월 정도마다 갱신 제출하면 최신 이력이 반영됩니다.

3. 연체를 갚으면 바로 점수가 회복되나요?

상환 즉시 일부 회복되지만, 연체 이력은 일정 기간 평가에 남을 수 있어 완전 회복에는 시간이 걸립니다.

4. 체크카드만 써도 점수가 오르나요?

체크카드 실적도 금융 이력으로 반영될 수 있어 이력이 얇은 사람에게 도움이 됩니다.

5. 신용카드를 해지하면 점수가 오르나요?

오히려 거래 기간이 짧아져 불리할 수 있습니다. 쓰지 않는 신규 카드부터 정리하는 편이 낫습니다.

6. 대출을 다 갚았는데 점수가 그대로예요.

반영까지 시차가 있고, 다른 요소(카드 사용, 거래 기간)가 영향을 줄 수 있습니다. 한두 달 뒤 다시 확인해 보세요.

7. 마이너스통장도 불리한가요?

사용 금액이 한도에 가까울수록 부채 부담으로 볼 수 있습니다. 쓰지 않는다면 한도를 줄이는 것도 방법입니다.

8. 주택담보대출을 받으면 점수가 떨어지나요?

신규 대출 직후 일시적으로 낮아질 수 있지만 성실히 갚으면 회복됩니다. 이자 부담은 주택담보대출 이자 소득공제로 일부 줄일 수 있습니다.

9. 신용점수 올려준다는 업체는 믿어도 되나요?

점수를 대가로 돈이나 개인정보를 요구하면 사기일 가능성이 큽니다. 공식 창구에서 무료로 할 수 있는 일입니다.

10. 점수가 몇 점이면 대출에 유리한가요?

금융사마다 기준이 달라 일률적으로 말할 수 없습니다. 같은 점수라도 소득과 부채 수준에 따라 결과가 달라집니다.

공식 출처와 확인일

• NICE지키미 — 신용점수 조회와 비금융정보 제출
• KCB 올크레딧 — 신용점수 조회와 비금융정보 제출
• 금융감독원 — 신용점수제 운영과 개인신용평가 안내

자료 확인일: 2026년 10월 20일